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广东省小额贷款公司“楷模(CAMEL+RR)”监管评级包括哪些评级等次?小额贷款公司存在什么样的限定级别情形会被列入最差等级?

来源:  时间:2021-07-13  浏览:2405

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问:广东省小额贷款公司“楷模(CAMEL+RR)”监管评级包括哪些评级等次?小额贷款公司存在什么样的限定级别情形会被列入最差等级?


答:根据全省小额贷款公司的CAMEL得分分布,广东将小额贷款公司监管评级从优到劣划分为五个基本等级(A、B、C、D、E)、共8个细分等次(AAA、AA、A、BB、B、C、D、E)。其中,AAA、AA、A、BB四个等次中,RR得分12分(含)以上冠“+”,表示服务“三农”、小微企业等社会贡献突出。各评级等次对应的CAMEL得分,每年可根据实际进行调整。其中,E级系“楷模”评级最差等级,表示小额贷款公司存在以下任意一项或多项限定级别情形:

1.吸收或变相吸收公众存款,非法集资;

2.窃取或滥用客户隐私信息,非法买卖或泄露客户信息;

3.在账外核算小额贷款的本金、利息和有关费用;

4.股东以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股;

5.通过网络借贷信息中介机构或其他未经批准设立的互联网平台融入资金;

6.存在自行或委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款,情节严重;

7.发放“校园贷”“首付贷”等国家明令禁止的贷款;

8.直接或变相以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售(类)证券化产品或其他产品;

9.连续停业1年(含)以上;

10.公司股东抽逃或变相抽逃注册资本;

11.发放高利贷;

12.存在“套路贷”等涉黑涉恶情况被司法机关查封;

13.拒绝、阻碍监管部门现场检查,或拒不履行非现场监管系统报数义务,对抗或不配合监管。

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